つみたてNISAは初心者向け投資〜資産を貯めるから増やすへステップアップしよう〜

こんにちは！えくぼ夫婦です！

無知な私たちでも，１年間の節約27万円、結婚2年で貯蓄600万円を達成🌈

今と未来の為に分かりやすくお金に関して発信していきます♬

「お金を増やしたい」
「投資に挑戦したい」
「つみたてNISAって？」

この記事を読むことでつみたてNISAを今すぐにでも始めたくなるかもしれません。

始めれば老後2,000万円問題は解決に王手！

1 つみたてNISA運用結果(R5.9)

先ずはどれだけの利益があったか公表します。

	月々の積み立て額	積み立てた月数	資産合計	利益
旦那ちゃん	33,333円	2年5か月	1,357,859円	＋257,866円(＋23.44％)
奥ちゃん	33,333円	1年9か月	799,881円	＋99,888円(＋14.27％)

2 2種類のNISAについて

NISAにはNISAとつみたてNISAがあります。(ジュニアNISAもあるが間もなく廃止)

(1) 特徴

• 利益に税金がかからない
• 年間投資額に上限がある
• 日本政府が日本人に投資をしてほしくて作った制度

1項のえくぼ夫婦の利益で説明すると…

NISA・つみたてNISA	一般口座・特定口座
利益36万円	利益36万円
税金(非課税)0円	税金(20％)7.2万円
手元のお金36万円	手元のお金28.8万円

(2) 2つの違いと共通点

違い

NISA口座	NISA	つみたてNISA
利益の非課税期間	5年(最長10年)	20年
買い方	積み立て・一括投資	積み立て方式
非課税になる額	年間120万円まで 総額600万円	年間40万円まで 総額800万円
対象商品	幅広い商品	金融庁が認めた商品

共通点

• 日本に住む20歳以上の人ならだれでも利用可能
• 途中引き出しはいつでもできる
• 口座開設・管理手数料無料
• 運用利益・受け取り時は非課税
• 所得控除の対象外

(3) 初心者におすすめ！つみたてNISA

• 運用期間が長く長期投資向き！(複利を味方に→利子に利子がつく)
• 金融庁が選ぶ商品なのでぼったくり商品がない！
• 最低100円から投資可能(NISAも)！
• いつでも引き出し可能(NISAも)！

3 NISA制度のメリット・デメリット

良い点ばかりではなく、悪い点も理解して納得した上で検討してみてはどうでしょうか？

メリット

(1) 運用益が非課税

つみたてNISAで年間40万円(月33,333円)を20年間で運用して4％の年間利回りで運用できた場合。

最終積立金額12,225,699円

12,225,699円－8,000,000円(元金)＝4,225,699円(運用益)

約420万円の利益に税金がかかることなく全て受け取ることが出来る！

※特定口座・一般口座(20％課税)の場合

420×20％＝84万円→こんなに税金で持っていかれる💦

(2) 金融商品は金融庁のお墨付き

投資を初めてするときはこんな悩みがあると思います…

• 何を選ばばいいんだろう？
• 投資で失敗したくない

しかし☝

金融庁が事前に優良な投資対象と認めたものなので投資初心者でも失敗しにくい！

※絶対に100％黒字になるわけではないので、多少のリスクは覚悟しましょう。

デメリット

(1) 非課税枠の再利用ができない

非課税枠はそれぞれ…

• つみたてNISA 年間40万円
• 一般NISA 年間120万円

例えば…

つみたてNISAで年間40万円の投資をして、40万円分を売却しても新たに40万円分の非課税枠が使えるわけでは無い！

(2) 損益通算ができない

例えば…

A証券口座では20万円の利益、B証券口座では20万円の損益が出た場合(損益20万円－20万円＝0円)

• 特定口座や一般口座では20万円の利益×20％＝4万円の税金が取り戻せる
• つみたてNISAや一般NISAでは損失が出ても税金を取り戻せない

NISA口座が絶対有利というわけではない！

(3) 運用期間の制限あり

運用期間（非課税）はそれぞれ…

• つみたてNISA 20年間
• 一般NISA 5年間

ただし、お金の引き出しはいつでも可能！

4 最後に

投資で必ず利益が出る金融商品はありません！

しかし、年金や退職金が徐々に減ってきているのは事実です💦

将来の為の資産形成は自分から動き出さないといけない時代なのかもしれません‼︎

そこで活用できるものが初心者でも投資に挑戦しやすいつみたてNISAです。